Una pensión es un monto que el Estado paga a jubilados, discapacitados y otras personas.
Pensión es un concepto que procede del vocablo latino pensĭo y que tiene varios usos. Puede tratarse de un monto que el Estado paga a una persona cuando se jubila, enviuda o queda incapacitada. Dicho dinero se entrega de manera periódica, ya sea durante un lapso de tiempo o de forma permanente. Por ejemplo: «Mejor vamos a cenar la semana próxima, cuando ya haya cobrado la pensión», «El gobierno podría tener problemas para pagar las pensiones a partir de abril», «Juana aún no tramitó la pensión por la muerte de José».
Las pensiones, en este sentido, forman parte de lo que se conoce como la seguridad social, que busca garantizar que todas las personas puedan satisfacer sus necesidades elementales. Los criterios para el pago de la pensión dependen de la legislación de cada nación, al igual que el monto a recibir.
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ResumenPensiones contributivas
De acuerdo a sus características, una pensión puede ser contributiva o no contributiva. Las pensiones contributivas son aquellas que, de una forma u otra, la persona que la recibe ya la ha pagado en otro momento (es decir, ha contribuido en su establecimiento). Ese es el caso de la jubilación, cuyos fondos se crean a partir de los aportes de los trabajadores activos.
En concreto, tendríamos que exponer que dentro de lo que son estas pensiones contributivas existen tres tipos fundamentalmente:
- Pensión o seguro de desempleo. Como su propio nombre indica, es aquella que el Estado le otorga a un ciudadano que se encuentra en ese momento en paro (desempleado) y que cuando estuvo trabajando cotizó y contribuyó con una pertinente cuantía a mantener la seguridad social y el resto de servicios públicos.
- Pensión de jubilación. Esta otra modalidad se otorga a las personas que, llegadas a su edad máxima para trabajar según la ley, deciden ponerle punto y final a su vida laboral.
- Pensión o seguro de invalidez o discapacidad. Diversos tipos de pensiones se establecen a su vez dentro de esta categoría, que se le otorga a aquella persona que ha estado trabajando y que, por accidente o enfermedad laboral por ejemplo, no puede seguir desempeñando su labor profesional de la misma manera debido a las secuelas.
Aportes no contributivos
Las pensiones no contributivas, en cambio, constituyen un derecho que surge directamente por ley (como una pensión alimenticia).
Por otro lado, también hay que destacar que dentro de estas pensiones no contributivas se incluyen diversas modalidades, entre las que destacan las siguientes:
- Pensión alimenticia, que es la que una persona le debe pagar a otra por tratarse de su hijo o a raíz de haber mantenido una relación matrimonial para que pueda subsistir.
- Pensión de viudedad o por viudez, que se le da al viudo o viuda de una persona que ha fallecido por enfermedad o accidente.
- Pensión de orfandad. Como su propio nombre indica, es la que se le otorga a los hijos de un fallecido, fundamentalmente durante el tiempo que son menores de edad.
Una pensión puede ofrecer un ingreso fijo a modo de beneficio de seguridad social.
Los fondos de pensiones
Los fondos de pensiones son instrumentos financieros que pueden aprovecharse para sostener el sistema de pensiones. Lo que hace un administrador de fondos de este tipo es realizar una inversión cuyos beneficios permiten cumplir con los flujos que genera el plan de pensiones.
En concreto, los fondos de pensiones son fondos de inversión que reciben el aporte mensual de quienes tienen planes de pensiones. Ese dinero es invertido en diferentes productos (como bonos, acciones, etc.) para generar una rentabilidad.
En este punto hay que mencionar que un plan de pensiones requiere un aporte periódico del beneficiario con la expectativa de conseguir una renta extra en el futuro. El fondo de pensiones, en tanto, es el instrumento que posibilita invertir el aporte o ahorro en otros productos financieros.
Supongamos que, al contratar un plan de pensiones, Carlos aporta 80 dólares al mes. Ese dinero puede incorporarse a un fondo de pensiones que se encarga de su administración para invertirlo y producir rentabilidad.
Sistemas de jubilación
Es importante considerar que, así como ocurre con las pensiones, existen diferentes sistemas de jubilación. Cada uno busca, a su manera, garantizar la seguridad económica y la protección social del individuo una vez que alcanza la edad de jubilación y le llega el momento del retiro.
El régimen de reparto, en este marco, se basa en los aportes de los trabajadores (a través de un porcentaje de su salario) y de las empresas para la financiación de las jubilaciones. Este sistema puede complementarse con dinero que aporta el Estado nacional y que procede de impuestos. Los fondos de jubilación, de este modo, son administrados y repartidos por las autoridades a cargo de la gestión estatal.
El régimen de capitalización, por el contrario, implica que el trabajador destina sus ahorros a una cuenta de jubilación individual que gestiona un administrador privado. Este administrador realiza inversiones para generar intereses.
Cabe destacar que, desde el Estado, en ocasiones se plantea una reforma laboral para modificar la recaudación de fondos que se destinan al pago de jubilaciones, ya sea cambiando la edad jubilatoria o el porcentaje de aportes. También puede actualizarse la jubilación mínima para hacerle frente a la inflación.
Las personas, por otra parte, pueden realizar una planificación de la jubilación más allá del sistema vigente. Un trabajador autónomo, por mencionar un caso, puede administrar sus finanzas personales y encarar su gestión de patrimonio en pos de tener un ingreso garantizado al llegar a la vejez.
Una pensión puede ser un establecimiento hotelero.
La pensión como establecimiento hotelero
Se conoce como pensión, por otro lado, a ciertos establecimientos que alojan huéspedes y a los servicios de comidas que ofrecen los hoteles.
«A los 15 años, abandoné la casa de mis padres y me fui a vivir a una pensión» y «Hice una reserva en un hotel con pensión completa» son frases que muestran este uso.
