El Banco Central Europeo (BCE) es una institución de la Unión Europea (UE).
El banco central es un tipo de banco que actúa como la entidad responsable de la política monetaria de una nación o de un grupo de ellas. Por sus características, este banco tiene un funcionamiento muy diferente al resto: interactúa con el Estado y con los otros bancos y no con clientes particulares, por ejemplo.
Cabe destacar que banco es un término con varios significados. En esta oportunidad nos interesa la definición de banco como una entidad financiera cuya función es administrar el dinero. Estas instituciones, que surgieron en el Renacimiento, se encargan de brindar servicios como el préstamo de capital o el depósito de valores.
Central, por otra parte, es lo perteneciente o relativo al centro. Este concepto puede referirse a lo básico o esencial de algo, al espacio donde convergen acciones coordenadas o a aquello que está en el medio o en el centro de algo.
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ResumenFuncionamiento de un banco central
En algunos países, el banco central es una entidad independiente del gobierno del país al que pertenece. Se trata de una institución pública regulada por estatutos y leyes y cuyos beneficios son derivados al Estado.
No obstante, a pesar de que es una institución independiente, no hay que olvidar que el banco central tiene una serie de obligaciones y deberes con respecto a lo que es el gobierno del Estado o Estados a los que pertenecen. En concreto, deben cumplir con tres labores:
- De manera imprescindible tiene que rendir cuentas de la gestión que ha venido realizando. Por eso, cada año debe presentar no sólo un informe donde se registre su balance de cuentas, sino también donde se dé consabido detalle de todas las actividades que ha llevado a cabo así como, de igual modo, de la política monetaria que ha venido siguiendo.
- Otra de las obligaciones que tiene todo banco central respecto al gobierno es la de ser totalmente transparente. Evitar cualquier tipo de acción regular así como de casos de corrupción es lo que se persigue conseguir con este deber. Para ello, la citada entidad financiera pone a disposición la información concerniente a sus decisiones, procedimientos y estrategia que viene acometiendo.
- Asimismo no hay que olvidar que es especialmente importante que el banco central tiene también la obligación de repartir los beneficios que se obtengan, una vez que se hayan descontado todos los gastos que tiene en materia de personal, costes de lo que sería su mantenimiento, la realización de informes anuales…
Un banco central cuenta con instrumentos para tratar de evitar una recesión o depresión económica.
Entre los ejemplos de entidades financieras de este tipo destacan algunas tales como el Banco Central Europeo, el Banco Central de Brasil, el Banco Central de Chile, el Banco Central de la Federación Rusa y el Banco Central de la República Argentina.
No se puede dejar de mencionar que hay naciones que carecen de banco central, como ocurre con Panamá (cuyo Banco Nacional cunple con algunas funciones habituales de este tipo de entidades pero no se encuentra habilitado a emitir dinero debido a que la moneda que se usa es el dólar estadounidense, con lo cual no posee potestad para fijar política monetaria), Mónaco y varios pequeños países de la Polinesia.
La emisión de dinero legal es uno de los atributos de un banco central.
Emisión de dinero y gestión de las tasas de interés
Una de las funciones más importantes de un banco central es la emisión de moneda (de hecho, es la única entidad habilitada para emitir dinero legal).
El banco central también se encarga de gestionar las tasas de interés (para mantener la estabilidad de los precios y resguardar el valor de la moneda), otorgar préstamos a los bancos comerciales o a los Estados, custodiar las reservas de oro y divisas y asesorar al gobierno para propiciar la estabilidad financiera y el desarrollo económico.
Existen otras actividades que puede desarrollar un banco central. Si tomamos el caso del Banco Central de la República Argentina, también asume la ejecución de la política cambiaria (estableciendo la tasa de cambio o un control de cambios) según la legislación sancionada por el Congreso; se desempeña como agente financiero del Estado nacional; regula las cámaras compensadores y liquidadoras, el sistema de pagos, las compañías que transportan caudales y las remesadoras de fondos; y protege los derechos de quienes utilizan servicios financieros.
Al definir la política monetaria, un banco central incide en el costo del dinero, pudiendo reducir los tipos de interés para impulsar el crecimiento económico o aumentarlos para combatir la inflación. La financiación de la banca comercial para garantizarle liquidez es otra tarea que puede asumir una entidad de esta clase.
Es importante indicar que, en la actualidad, los centrales también regulan el funcionamiento de las criptomonedas (como Bitcoin). Retomando el caso argentino, el banco central de este país sudamericano prohibió en mayo de 2023 que las FinTech faciliten las operaciones con activos digitales a sus clientes. Anteriormente, en la misma línea, había prohibido que el sistema bancario tradicional comercialice criptomonedas.
